O mercado de seguros em 2025 vem refletindo um desenvolvimento de como os empreendedores brasileiros vem se comportando e lidando com seus negócios. A oferta de produtos específicos para PMEs, aliada à digitalização dos processos e à personalização das coberturas, criou um ambiente favorável para as empresas acessarem proteção adequada.
Dados mostram uma tendência clara: mais de 900 mil empresas encerraram atividades no primeiro quadrimestre de 2025.
Isso representa que, por mais que o número de empresas no Brasil seja elevado, a taxa de insucessos também é significativa, e muitos desses fracassos poderiam ser evitados com uma gestão de riscos dentro do planejamento inicial.
Por que contratar um seguro empresarial?
A resposta mais direta: porque imprevistos acontecem, e quando acontecem, podem acabar com anos de trabalho em dias,às vezes horas.
A questão mudou de “preciso de seguro?” para “como estruturar a proteção adequada?”.
Você construiu seu negócio investindo tempo, dinheiro e energia. A proteção adequada garante que um evento isolado não destrua tudo isso.
Segundo o Relatório do custo das violações de dados de 2025 da IBM, o custo médio de uma violação de dados no Brasil chegou a R$ 6,75 milhões em 2024. Ataques de phishing representaram 16% dos incidentes de segurança, com custo médio de R$ 7,75 milhões por violação.
Contratar um seguro é reconhecer que você não controla tudo. A questão não é se você está preparado para evitar esses eventos — é se você está preparado para se recuperar caso eles ocorram.
Como Funciona o Seguro Empresarial?
O seguro empresarial existe para criar uma contenção de danos nos piores cenários possíveis que a sua empresa pode vir a passar. Você paga um valor mensal ou anual (o prêmio), e a seguradora assume os riscos cobertos na apólice. Se acontecer um sinistro — incêndio, roubo, alagamento — a seguradora indenizará os prejuízos conforme os limites contratados.
A apólice define os valores máximos de indenização e as situações de exclusão, por isso é fundamental ler o contrato com atenção.
O processo começa com uma análise do seu negócio. A seguradora avalia os riscos, o patrimônio a ser protegido e as características da sua operação. Com base nisso, monta uma proposta com as coberturas adequadas e o custo correspondente.
O quê o seguro empresarial cobre?
As proteções que a maioria das apólices traz como padrão incluem:
- Danos ao imóvel – incêndio, explosão, queda de raio
- Roubo e furto qualificado de bens,
- Vendaval e granizo
- Alagamento
- Danos elétricos.
Mas você pode adicionar coberturas complementares conforme sua necessidade.
Responsabilidade civil, quebra de máquinas, danos a equipamentos eletrônicos. Cada uma tem um custo adicional, então o ideal é contratar o que realmente faz sentido para seu tipo de negócio.
Tem coberturas específicas por segmento também. Restaurantes precisam de proteção para equipamentos de cozinha e deterioração de mercadorias. Empresas de tecnologia precisam de seguro cibernético. A personalização é o segredo para apenas para o que faz sentido para o seu negócio.
Qual o valor do seguro empresarial?
O setor da empresa define tudo. Uma loja de roupas paga diferente de um restaurante, que paga diferente de uma empresa de tecnologia.
Os fatores que influenciam o preço incluem são:
- Localização
- Área construída
- Valor do patrimônio
- Tipo de atividade
- Histórico de sinistros da região
Vale fazer a conta: quanto custaria reconstruir tudo do zero após um sinistro? Repor equipamentos, estoque, reformar o espaço, cobrir despesas fixas enquanto está parado.
Em muitos casos, o custo do seguro representa entre 0,3% e 1% do valor total protegido ao ano.
Seguro Empresarial Vale a Pena?
Essa pergunta geralmente aparece quando você olha o custo mensal e pensa: “será que realmente preciso disso agora?”. A resposta passa por outra pergunta: você tem reservas financeiras para reconstruir o negócio inteiro se algo grave acontecer amanhã?
Segundo a IBM Security, divisão da IBM que oferece soluções de cibersegurança, o custo médio de uma violação de dados no Brasil chegou a R$ 6,75 milhões em 2024. Um incêndio que destrói o estoque e danifica equipamentos pode facilmente ultrapassar R$ 200 mil em uma pequena loja. Poucos negócios têm esse dinheiro em caixa disponível.
O seguro vale a pena quando você entende que não está pagando pela eventualidade, está comprando tranquilidade para focar no crescimento.
Seguro Empresarial é Obrigatório?
Não existe lei que obrigue empresas a contratar seguro empresarial, mas algumas situações onde a contratação é exigida por parceiros são:
- Contratos de locação comercial frequentemente pedem seguro incêndio
- Bancos exigem seguro como garantia em financiamentos
- Alguns clientes grandes só fecham contrato se você tiver seguro de responsabilidade civil.
Mesmo não sendo obrigatório por lei, o mercado te pede e ter conhecimento um modelo de utilização que funciona pode ser o diferencial para o sucesso de um projeto.
Como escolher uma seguradora?
A escolha da seguradora envolve dois critérios fundamentais: histórico de mercado e qualidade de atendimento.
Seguradoras com décadas de atuação e reputação consolidada oferecem maior previsibilidade no cumprimento das coberturas contratadas.
Atitudes inegociáveis antes de escolher sua seguradora são:
- Pesquisar a classificação da seguradora junto à Superintendência de Seguros Privados
- Ver como ela se posiciona em rankings de reclamações
- Buscar empresas do seu segmento que tiveram boas experiências de contratação
O relacionamento com um corretor especializado faz toda diferença neste momento. Ele conhece as seguradoras, sabe quais atuam melhor em cada tipo de produto e pode orientar sua escolha com base em experiências práticas. Não é só sobre preço — é sobre ter suporte quando você mais precisar.
Nossa abordagem Consultiva
A partir da avaliação detalhada do seu negócio, a equipe da A2TM desenvolve uma proposta que equilibra proteção adequada e viabilidade financeira. Não existe fórmula, cada empresa precisa ser estudada e olhada de forma ímpar para que as suas coberturas que façam sentido.
A partir dessa compreensão, apresentaremos as opções de proteção mais adequadas ao seu momento e orçamento.
Entre em contato pelo WhatsApp para agendar uma conversa. Juntos, identificaremos as proteções que fazem sentido para o seu negócio e construiremos estratégias de proteção que acompanharam o crescimento da sua empresa.